Вход

Регистрация

Главная › Блог

Что лучше: купить дом за наличные или взять ипотеку?

Вы думаете о том, чтобы заплатить наличными авансом за свой следующий дом? Если это так, вы можете пересмотреть свое решение. Взятие ипотеки на самом деле может быть более выгодным для вашего общего финансового положения (подробнее - ). Если вы ищете новый дом и планируете заплатить за него наличными, а не брать ипотечный кредит, вы можете подумать дважды, прежде чем доставать свою чековую книжку. Оплата наличными может подвергнуть вас риску, о котором вы не подумали, а получение ипотечного кредита может быть более выгодным, чем вы думаете.

Вам могут понадобиться наличные на экстренный случай

Вложение денег в покупку дома может стать проблемой в случае чрезвычайной ситуации. Гораздо сложнее быстро продать свой дом, чем получить деньги из других инвестиций, таких как взаимные фонды или облигации. Также нет гарантии, что вы сможете продать дом за то, что вам нужно, или вообще продать, в зависимости от силы или слабости рынка жилья в вашем районе. Кроме того, время, необходимое для завершения продажи дома, может быть длительным, что делает его плохим вариантом для удовлетворения неотложных потребностей в чрезвычайной ситуации. Также следует учитывать эмоциональный аспект. Большинство людей, вероятно, сочтут продажу своего дома крайней мерой или наихудшим сценарием, даже в случае чрезвычайной ситуации. Продажа других инвестиций, к которым вы не так эмоционально привязаны, может быть проще.

В некоторых случаях вы можете использовать свой собственный капитал для кредита. Однако, если вы находитесь в затруднительном финансовом положении — например, после потери работы или неудачи в бизнесе — банки могут быть менее склонны ссудить вам деньги. Эти препятствия было бы намного легче преодолеть, если бы вместо того, чтобы платить за свой дом полностью наличными, вы внесли значительный первоначальный взнос и вложили оставшуюся часть своих денег в активы, которые легче конвертировать в наличные деньги.

Есть лучшие способы использовать ваши деньги

Ипотечное финансирование также предлагает налоговые льготы, которые могут минимизировать общую стоимость заимствования. Если учесть экономию от вычета процентов по ипотеке, процентная ставка до налогообложения в размере 3,75% снижается до 2,36% после уплаты налогов (при максимальной ставке федерального подоходного налога в размере 37% по состоянию на 2023 год).

Стоит упомянуть одно предостережение: если вы не возьмете ипотеку во время покупки дома или в течение 90 дней после нее, вы не сможете вычесть проценты по ипотеке, если только вы не используете деньги, чтобы непосредственно улучшить свой дом. Если вы думаете, что когда-нибудь захотите взять ипотечный кредит, вам следует принять это решение как можно раньше. Если вы решите взять ипотечный кредит, вы можете использовать оставшиеся деньги для других инвестиций, чтобы увеличить свой общий портфель. Например, предположим, что вместо того, чтобы платить 100 % наличными за дом, вы вкладываете 20 %, берете ипотечный кредит для финансирования покупки дома и инвестируете оставшуюся часть наличных в диверсифицированный портфель, который в среднем составляет не менее 4–5 %. возвращаться. Ваши инвестиционные доходы могут компенсировать стоимость ипотечного долга и предложить потенциал для дополнительного роста.





rss